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四月

北京捷越联合信息咨询有限公司私设资金池到底是P2P还是庞氏骗局?

分类: 小道消息
发布时间: 2018-04-03 20:12
阅读次数:4,608; 4 评论 来源:网络

2018年4月3日消息,“你会理财吗?10万元银行理财年参考利率5%,收益5000;捷越财富年参考利率12%,收益12000。”“你会理财吗?房屋总价150万,首付50万,分期30年,每月月供8000元;100万购买正规P2P公司每月返息的理财产品,参考年化参考利率12%,每月收益10000元,减去月供还剩2000元。30年以后,您的收益:一栋房子+172万。”这让人怦然心动的宣传,来自于北京捷越联合信息咨询有限公司南京第三、第五分司网贷线下平台的宣传资料。北京捷越联合信息咨询有限公司私设资金池到底是P2P还是庞氏骗局?

北京捷越联合信息咨询有限公司是一家集财富管理、信用风险评估、信用数据整合服务、小额贷款咨询等与一体的微金融服务机构,是中国互联网金融协会的首批会员。在银监会、工信部、XX部及国家互联网信息办公室8月24日联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》实施后,捷越联合打出了“监管之下·整装待发”的口号。然而,网贷内幕(www.wangdai.info)近期接到投诉人的电话称:捷越联合仍然在线下向不特定人群募集资金,且存在私设资金池涉嫌非法集资的行为。

据媒体报道,南京两分公司的团队经理贺欣李凯介绍了以下情况:捷越联合公司估值48亿,在全国金融公司中排名32位,是国内4家保险系之一的互金平台,是长安保险旗下的。公司贷款有车贷、信用贷、消费贷,全国贷款端200多家公司,理财端有40多家,58同城是合伙人。捷越联合公司P2P 5万起投,绿城集团也是合作单位。王晓婷是捷越联合的风控老总,王晓婷个人先放贷款形成债权,然后把债权转让给投资人但不能与原借款人见面,和公司签订合同后第二天会收到公司匹配的债权列表和王晓婷的收款确认书,投资者也会收到捷越联合平台发给收款短信,钱是通过富友支付打到公司王晓婷的帐号上,她代表公司。因为P2P是个人对个人,所以公司就以王晓婷名义放贷款形成债权再卖给投资人。存管是恒丰银行,大概是去年签订协议的,线上平台要到12月12号上线,公司现在还是线下理财,王晓婷的债权转让模式就是居间人的传统模式,资金是中金支付不是富友支付,现在资金还没有存管,要等线上平台上线后才能存管。

归纳一下:捷越财富贷款端200多家分公司,由公司风控总监王晓婷(或者是以王晓婷名义)先将钱贷出去,形成债权。捷越财富40多家理财端分公司,以销售理财产品的名义把投资人的资金吸纳到王晓婷的帐户上,王晓婷再把她放出去的贷款形成的债权转给投资人,然后公司给一个匹配和债权拆分错配的债权表给投资人,至于谁借的投资人的钱,只有一张债权表,债权表的真实性投资人无从考证。这就是该公司销售理财产品经理向记者解释的“P2P是个人对个人,所以公司就以王晓婷名义放贷款形成债权再卖给投资人”。

捷越联合表示他们公司的经营活动刚在北京金融办等相关部门备案登记,不存在违法违规行为,符合国家相关规定。

有网友认为,捷越联合的这种运作模式是典型的债权转让的资金池模式,该模式将投资人提供的款项进行拆分和错配,俗称“拆标”。债权转让模式呈现部分资产证券化特征,此种模式下显示经常发生期限和金额错配而使平台资金池的建立成为可能。捷越联合平台对上述债权进行重新拆分错配,形成债权包或投资产品,并通过网络平台对外进行销售,以此吸收投资人资金,这类资产证券化行为实际上并不属于一般意义上的P2P网贷交易。从行为构成上看,平台通过其核心人员信托网络平台向社会公众募集资金,并满足“以货币、实物、股权等方式还本付息或者给对回报”的要件,且从严格意义上来说,上述交易并未通过有关部门批准,合法性存在问题。在此情况下,基本满足非法吸收公众存款罪的构成要件,严重触及了违法红线,上述行为均存在主观故意行为。就P2P网贷交易与非法吸收公众存款罪的界限问题来看,这种债权转让模式已经涉嫌刑事犯罪。

网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确规定不得线下推广,即不得自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目。不得从事开展资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金分额等形式的债权转让行为。

捷越联合向不特定投资人销售的理财产品有国内固定收益和浮动收益类:“捷信盈越安鑫新越1号富利新动力1号凯邦战略精选1号凯联燕园定增宝1期基金”,海外保险类:“友邦·充裕未来计划、保诚·隽升储蓄分红计划”,投资移民类:“纽约法林顿大厦项目”产品。从捷越联合宣传看,捷越联合就是一个网贷中介平台,这些五花八门的所谓理财产品其实只是一个集资的噱头,已超越了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》相关规定,都在“不得”范围内,不得就是禁止。捷越联合踩着国家法律法规的红线进行集资,这样的任性还能走多远?

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4条评论

  1. 哈斯巴根 2018年9月14日 上午11:54 回复

    举报非法放贷,非法集资、暴力催收贷款,侵犯公民个人信息严重侵权公民合法权益、随意泄露与传播贷款人个人资料并丑化伪造散发公民个人隐私隐私。网国家互金办及相关所有部门严查本公司。

  2. 哈斯 2018年9月14日 上午11:55 回复

    举报非法放贷,非法集资、暴力催收贷款,侵犯公民个人信息严重侵权公民合法权益、随意泄露与传播贷款人个人资料并丑化伪造散发公民个人隐私隐私。网国家互金办及相关所有部门严查本公司。

    1. ,,, 2018年12月19日 下午8:08 回复

      就是这个是假的?

  3. 王先生 2019年3月14日 下午4:17 回复

    银行(机构)与贷款方都应明白的法律
    一、什么是暴力催收?暴力催收就是放款机构采取一些非法手段来向欠款人追讨债务。目前,八种不良催收行为都属于暴力催收。分别是:
    1、在上午8:00至下午9:00以外的时间进行催收
    举例:银行(金融机构)安排工作人员在凌晨2点给欠款人打电话催收贷款,影响了欠款人的正常休息,那么就属于暴力催收。
    2、同一天打电话、发短信超过3次
    举例:银行(金融机构)用“呼死你”对借款人以及借款人的家人进行电话轰炸,使其不得安宁,就属于暴力催收。
    3、骚扰家人、朋友
    举例:银行(金融机构)通过多种渠道获取借款人家人、朋友的联系方式、住址,然后进行电话骚扰,短信骚扰,上门骚扰等,都属于暴力催收。
    4、用邮寄明信片等方式催债
    举例:银行(金融机构)将借款人的欠款情况写在明信片上,然后邮寄到借款人的工作单位、所住小区等,让他人知道欠款的事情,就属于暴力催收。
    5、恐吓或威胁
    举例:银行(金融机构)安排工作人员在欠款人的家里堵门、泼墨汁、刷大字、静坐等,就属于暴力催收。
    6、公开侮辱
    举例:如果银行(金融机构)的工作人员在公共场合公开侮辱借款人,并书写打字,挂横幅等攻击欠款人,就属于暴力催收。
    7、损害名誉
    举例:如果银行(金融机构)将借款人的个人隐私通过网络传播,甚至PS不雅照片进行传播,那么就属于暴力催收。
    8、拘禁、殴打
    举例:如果银行(金融机构)的工作人员对借款人以及家人进行拘禁、殴打,对借款人的精神和身体造成伤害,那么不仅仅属于暴力催收,还属于非常严重的犯罪行为。
    二、暴力催收犯什么刑法
    1、在催收过程中故意挑起事端,与借款人发生口角,再纠集人员与对方大打出手,这个涉嫌聚众斗殴罪,犯本罪的,对首要分子和其他积极参加的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制;有下列情形之一的,对首要分子和其他积极参加的,处三年以上十年以下有期徒刑:(一)多次聚众斗殴的;(二)聚众斗殴人数多,规模大,社会影响恶劣的;(三)在公共场所或者交通要道聚众斗殴,造成社会秩序严重混乱的;(四)持械聚众斗殴的;
    2、到借款人父母家中、单位里闹事,扰乱正常生产经营秩序,涉嫌寻衅滋事罪,寻衅滋事罪详细量刑标准:一、构成寻衅滋事罪的,可以根据下列不同情形在相应的幅度内确定量刑起点:
    1)、寻衅滋事一次的,可以在三年以下有期徒刑、拘役幅度内确定量刑起点。2)、纠集他人三次寻衅滋事(每次都构成犯罪),严重破坏社会秩序的,可以在五年至七年有期徒刑幅度内确定量刑起点。二、在量刑起点的基础上,可以根据寻衅滋事次数、伤害后果、强拿硬要他人财物或任意损毁、占用公私财物数额等其他影响犯罪构成的犯罪事实增加刑罚量,确定基准刑。;
    3)、巧立名目以支付调查费、差旅费等索要钱财,涉嫌敲诈勒索罪,《刑法》第二百七十四条敲诈勒索公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑;
    4、在催收过程中如果对借款人故意报复、伤害,那么涉嫌故意伤害罪,
    1)、故意伤害他人身体的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制;
    2)、故意伤害他人身体,致人重伤的,处三年以上十年以下有期徒刑;
    3)、故意伤害他人身体,致人死亡或者以特别残忍手段致人重伤造成严重残疾的,处七年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑。
    4)、故意伤害他人身体,本法另有规定的,依照规定,这里是指实施其他故意犯罪,而其行为又伤害他人身体的行为。具体说来,即在本法条文标有“致人重伤”、“致使公共财产、国家和人民利益遭受重大损失的”等字样的犯罪,应当按照本法各该条的规定,定罪量刑,不再适用本条的规定。例如,放火、决水、爆炸、投毒致人重伤的,按本法第115条定罪量刑;强奸妇女或者奸淫幼女致使被害人重伤的,按本法第236条定罪量刑;非法拘禁致人重伤的,按本法第238条定罪量刑;抢劫致人重伤的,按本法第263条定罪量刑;
    5、为了让借款人尽快还钱,采用限制借款人人身自由的方法,涉嫌非法拘禁罪,根据刑法第238条第1款、第2款的规定,犯非法拘禁罪的,处3年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利,具有殴打、侮辱情节的,从重处罚。犯非法拘禁罪致人重伤的,处3年以上10年以下有期徒刑;致人死亡的,处10年以上有期徒刑,国家机关工作人员利用职权犯非法拘禁罪的,从重处罚;
    6、不断的采用电话轰炸、言语侮辱、爆通讯录的手段骚扰借款人及其身边人,涉嫌违反《治安管理处罚法》,《治安管理处罚法》量刑标准:处五日以下拘留或者五百元以下罚款;情节较重的,处五日以上十日以下拘留,可以并处五百元以下罚款。(来自公安等网站)

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